CAIXA Tem начинался как канал получения федеральных социальных пособий и сохранил эту ориентацию. Счёт бесплатен, виртуальная дебетовая карта работает для онлайн-покупок, переводы через Pix неограниченны и бесплатны. Компромисс становится заметен, когда вы перерастаете этот счёт. Главный экран по-прежнему сосредоточен на потоках пособий, меню инвестирования поверхностно, а путь к кредитной карте идёт через основное приложение CAIXA. Если счёт перестал соответствовать вашим финансовым потребностям, на бразильском рынке небанков есть несколько альтернатив CAIXA Tem с полноценным счётом совершенно бесплатно.
В этом руководстве мы сравниваем 7 альтернатив CAIXA Tem по параметрам, которые важны большинству пользователей: бесплатный счёт, бесплатный Pix, виртуальная дебетовая карта и способ получить настоящую кредитную карту без комиссии.
Быстрое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Доход на балансе | Кредитная карта | Отличительная черта |
|---|---|---|---|---|
| Nu | Самый чистый интерфейс небанка | 100% от CDI на Caixinha | Без годовой комиссии | Самое рекомендуемое банковское приложение в Бразилии |
| Mercado Pago | Самый высокий доход по умолчанию | Без годовой комиссии | До 105% от CDI на балансе | |
| PicPay | Pix и рассрочка счётов | 102% от CDI на Caixinha | Без годовой комиссии | Рассрочка Pix до 36 раз |
| PagBank | Бесплатный счёт плюс путь к POS | 100% от CDI на балансе | Без годовой комиссии | Готово к побочному заработку |
| Banco Inter | Счёт плюс реальные инвестиции | CDB и казначейство напрямую | Без годовой комиссии | Вознаграждение Inter Loop и долларовый счёт |
| C6 Bank | Современное приложение с опциями углерода и доллара | Полка CDB | Без годовой комиссии | Вознаграждение Átomos на картах |
| Will Bank | Для пользователей, ориентированных на карту | Ограниченные опции дохода | Без годовой комиссии, без доказательства доходов | Pix и болето на кредитной карте |
Почему люди переходят от CAIXA Tem
CAIXA Tem по-прежнему работает для случаев использования с пособиями, но ограничения становятся видны быстро для тех, кто использует его как ежедневный счёт.
- Экран, ориентированный на пособия. Интерфейс уделяет приоритет потокам социальных пособий. Пользователи, использующие счёт ежедневно, говорят, что макет замедляет базовые операции.
- Поверхностный каталог продуктов. Нет глубины инвестиций, нет потока кредитных карт в одном приложении и нет программы вознаграждений. Пользователи, желающие большего, переходят на более полный счёт.
- Вход и стабильность. Отзывы последовательно отмечают циклы входа и медленную загрузку в пиковые часы, особенно в дни выплаты пособий.
- Ограниченные опции карт. Виртуальная дебетовая карта подходит для онлайн-операций, но не может заменить настоящую кредитную карту с лимитом на рассрочку.
- Нет дохода на балансе. Деньги на CAIXA Tem ничего не дают. Большинство альтернатив ниже платят минимум 100% от CDI без каких-либо действий с вашей стороны.
Какую альтернативу CAIXA Tem выбрать?
- Nu, если вы хотите самый простой небанк с чистым приложением.
- Mercado Pago, если максимальный доход на балансе важен и вы покупаете на Mercado Livre.
- PicPay, если Pix и рассрочка счётов — это ваши основные операции.
- PagBank, если побочный заработок может впоследствии перерасти в приём карт.
- Banco Inter, если инвестиции и долларовый счёт должны быть в одном приложении.
- C6 Bank, если современное приложение, ориентированное на карты, с углеродом и доларом вам подходит.
- Will Bank, если кредитная карта без доказательства доходов — это ваша главная цель.
1. Nu — лучшая альтернатива CAIXA Tem для чистого интерфейса небанка
Nu обслуживает более 92 миллионов клиентов в Бразилии и построила свою репутацию на том, что упростила банковский интерфейс до того, что действительно имеет значение. Главный экран показывает счёт, кредитную карту и Caixinha без лишних элементов. Pix неограничен и бесплатен. Стандартная кредитная карта не имеет годовой комиссии, а Caixinha приносит 100% от CDI с первого реала.
Где она отстаёт: Нет потока федеральных социальных пособий. Меню инвестирования легче, чем у Inter или C6.
Цены: Бесплатный счёт. Стандартная кредитная карта без годовой комиссии. Caixinha приносит 100% от CDI.
Nu против CAIXA Tem: Nu лучше по качеству приложения и доходу Caixinha. CAIXA Tem лучше на прямое получение федеральных социальных пособий.
Вывод: Выбирайте Nu, когда CAIXA Tem становится узким и нужен чистый основной счёт.
2. Mercado Pago — лучший вариант для самого высокого дохода по умолчанию
Mercado Pago платит до 105% от CDI на остаток счёта при условии ежемесячного пополнения, предоставляет кредитную карту без годовой комиссии и интегрируется с Mercado Livre для покупок с рассрочкой до 18 раз. Pix неограничен и бесплатен. Поток оплаты счётов обрабатывает те же болеты, что и CAIXA Tem, плюс пополнение мобильных и транспортные карты.
Где отстаёт: Более насыщенная лента с крипто и предложениями займов. Блокировка счёта при спорах медленнее, чем у Nu.
Цены: Бесплатный счёт. Кредитная карта без годовой комиссии. Доход до 105% от CDI при условиях.
Mercado Pago против CAIXA Tem: Mercado Pago лучше на доход по умолчанию и интеграцию с маркетплейсом. CAIXA Tem лучше на прямое получение пособий.
Вывод: Выбирайте Mercado Pago, когда доход по умолчанию — решающий фактор.
3. PicPay — лучший вариант для Pix и рассрочки счётов
PicPay обрабатывает Pix с рассрочкой до 36 раз и позволяет платить болеты с рассрочкой по кредитной карте. Caixinha приносит 102% от CDI. Лента, ориентированная на социальное взаимодействие, делает кошелёк больше похожим на мессенджер, что подходит пользователям, которые делят расходы с одним кругом людей.
Где отстаёт: Размер кэшбека от партнёров снизился за годы. Gold карта привязана к потокам платежей Mastercard Surpreenda, а не к фиксированному кэшбеку.
Цены: Бесплатный счёт. Стандартная карта без годовой комиссии. Pix бесплатен.
PicPay против CAIXA Tem: PicPay лучше на рассрочку Pix и социальные переводы. CAIXA Tem лучше на прямое получение пособий.
Вывод: Выбирайте PicPay, когда большинство ваших денежных операций между людьми в одном приложении.
4. PagBank — лучший вариант для бесплатного счёта, который масштабируется в POS
PagBank предоставляет бесплатный личный счёт с доходом на балансе, виртуальную дебетовую карту, неограниченные Pix и оплату счётов. То же приложение показывает путь к терминалу оплаты для пользователей, которые впоследствии хотят принимать платежи от клиентов. Кредитная карта не имеет годовой комиссии, а полка инвестирования охватывает CDB, казначейство, акции и ФИИ.
Где отстаёт: Лента мешает личные и коммерческие предложения. Лимит карты на начальных уровнях зависит от размещения средств в инвестиционный портфель.
Цены: Бесплатный счёт. Стандартная карта без годовой комиссии. Pix бесплатен.
PagBank против CAIXA Tem: PagBank лучше на доход, полку карт и опции коммерческой деятельности. CAIXA Tem лучше на получение пособий.
Вывод: Выбирайте PagBank, когда побочный заработок впоследствии может принимать платежи по карте.
5. Banco Inter — лучший вариант для счёта плюс реальный брокерский счёт
Banco Inter предоставляет бесплатный счёт с кредитной картой Mastercard, неограниченные Pix и полку инвестирования, которая охватывает CDB, LCI, LCA, казначейство, акции, ФИИ и кэшбек Inter Shop. Inter Loop — это бесплатная программа вознаграждения, которая конвертирует баллы в мили, кредит на выписку или дополнительные инвестиции. Международный счёт добавляет карту в долларах для путешествий.
Где отстаёт: Приложение тяжелее, чем Nu. Международный счёт требует дополнительной регистрации.
Цены: Бесплатный счёт. Стандартная карта без годовой комиссии. Inter Loop бесплатен. Комиссии за инвестиции варьируются по продуктам.
Banco Inter против CAIXA Tem: Inter лучше на глубину инвестирования и вознаграждения. CAIXA Tem лучше на получение пособий.
Вывод: Выбирайте Inter, когда счёт нужен с присоединённым брокерским счётом и вы действительно инвестируете.
6. C6 Bank — лучший вариант для современного приложения, ориентированного на карты, с дополнениями
C6 Bank — это самый современный дизайном бразильский небанк и предоставляет счёт, который совмещает бесплатный Pix с системой кредитных карт, которая позволяет разделить один лимит на четыре карты. Баллы Átomos накапливаются на расходах по кредитной карте и конвертируются в мили, товары или кредит на выписку. Счёт включает долларовый счёт, программу Carbon для экологичных клиентов и полки CDB с конкурентными ставками.
Где отстаёт: Премиум-уровень C6 Carbon имеет условную ежемесячную комиссию. Структура комиссий за инвестиции варьируется по продуктам.
Цены: Бесплатный счёт. Стандартная кредитная карта без годовой комиссии. Премиум C6 Carbon имеет условную комиссию.
C6 Bank против CAIXA Tem: C6 лучше на глянец приложения, программу баллов и гибкость кредитных карт. CAIXA Tem лучше на прямое получение пособий.
Вывод: Выбирайте C6 Bank, когда гибкость карт и программа баллов важнее максимального дохода на балансе.
7. Will Bank — лучший вариант для кредитной карты без доказательства доходов
Will Bank пропускает шаг доказательства доходов и предоставляет бесплатный цифровой счёт с кредитной картой для пользователей, которых отклонили в других местах. Pix и болето на кредитной карте — это выдающиеся особенности: платите Pix, используя лимит карты, и разделите его на рассрочки. Авансовое выплатное отступление FGTS позволяет получить деньги раньше официальной даты.
Где отстаёт: Меню инвестирования не существует в глубоком объёме. Начальный лимит кредита консервативен для новых пользователей.
Цены: Бесплатный счёт. Стандартная кредитная карта без годовой комиссии. Pix на кредит и авансовое отступление FGTS несут комиссии за транзакции.
Will Bank против CAIXA Tem: Will Bank лучше на доступ к кредитной карте. CAIXA Tem лучше на прямое получение пособий.
Вывод: Выбирайте Will Bank, когда доступ к настоящему лимиту кредитной карты важнее дохода или вознаграждения.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я по-прежнему получать социальные пособия через эти приложения?
Федеральные пособия, такие как Bolsa Família и BPC, платят через CAIXA Tem по замыслу. Ни одна из альтернатив выше не заменяет этот канал. Вы можете оставить CAIXA Tem открытым для получения пособия и использовать одно из этих приложений как основной счёт.
Какая альтернатива CAIXA Tem полностью бесплатна?
Все семь в этом списке предоставляют бесплатный счёт без комиссии за обслуживание и по крайней мере одну кредитную карту без годовой комиссии. Уровни дохода и условия кредитных линий варьируются.
Есть ли альтернатива CAIXA Tem с лучшим доходом на сбережения?
Mercado Pago платит до 105% от CDI на остаток счёта при условии ежемесячного пополнения. Caixinha от PicPay платит 102% от CDI. Nu и PagBank платят 100% от CDI на выделенные сберегательные счета.
Могу ли я получить кредитную карту без доказательства доходов?
Will Bank специализируется на этом случае. C6 Bank и PagBank также предоставляют кредитные линии пользователям без традиционного доказательства доходов, часто привязанные к балансу портфеля.