7 альтернатив Moneybox, которые заставляют ваши деньги работать на вас
Moneybox — это дружелюбный первый шаг в сбережения и инвестирование. Вы округляете мелочь, выбираете профиль риска, и приложение тихо инвестирует в структурированный портфель, пока вы занимаетесь своими делами. Это работает. Но Moneybox продолжает взимать £1 ежемесячно плюс комиссию платформы 0,45% сверх затрат на фонды, и меню инвестиций остается узким даже при растущем балансе. Если вы переросли тренировочные колесики или хотите получить Lifetime ISA без двойного платежа, эти альтернативы Moneybox покроют потребность.
Мы выбрали семь британских приложений, которые перекрывают основные функции Moneybox: Cash ISA, Lifetime ISA, Stocks & Shares ISA, автоматические сбережения и личный пенсионный счет. Некоторые дешевле, некоторые более мощные, а одно сохраняет простоту, но избавляет от подписки.
Быстрое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Бесплатный план | Начальная цена | Выделяющееся преимущество |
|---|---|---|---|---|
| Plum | Универсальные сбережения + инвестирование | Да, базовый | £2.99/мес Plus | ИИ автоматизирует сбережения, 12+ фондов |
| Chip | Полностью автоматические сбережения | Да, базовый | £5.99 за квартал | Лучшие ставки по Cash ISA |
| Trading 212 | Бесплатный Stocks & Shares ISA | Да, полные функции | Бесплатная торговля | Без комиссии платформы на ISA |
| Hargreaves Lansdown | Серьезные инвесторы | Без подписки | 0,45% (максимум на акции) | 3000+ фондов, инструменты аналитики |
| Nutmeg | Роботизированные портфели | Нет | 0,75% (до £100k) | Портфели с социальной ответственностью |
| InvestEngine | Дешевое инвестирование в ETF | Бесплатно DIY | 0,25% Managed | Без комиссий на DIY ETF портфели |
| Freetrade | Акции без комиссии | Бесплатно Basic | £5.99/мес Standard | Дробные акции UK и US |
Почему люди уходят из Moneybox
Несколько повторяющихся проблем появляются на Reddit, Trustpilot и в r/UKPersonalFinance.
- Подписка ударяет по низким балансам. £12 в год — это небольшая сумма на £20,000 инвестиций, но на стартовом портфеле £500 ежемесячная комиссия £1 плюс 0,45% за платформу могут съесть всю прибыль. Несколько пользователей r/UKPersonalFinance называют это налогом на новичков.
- Меню фондов кратировано, а не выбирается вами. Moneybox придерживается горсти экспертных портфелей и небольшого набора американских акций. Если вы хотите фонд Vanguard FTSE Global All Cap или нишевый ETF, вы просто не сможете его купить.
- Ставки по Cash ISA конкурентны, но не лучшие в классе. Основная ставка хорошая, но таблицы лучших предложений последовательно показывают, что Chip, Trading 212 и Plum предлагают выше.
- Задержки при снятии. Несколько пользователей упоминают, что вывод денег из Stocks & Shares ISA занимает дольше, чем ожидалось, иногда неделю или больше, потому что фонды не хранятся внутридневно.
- Lifetime ISA привязан к фондам Moneybox. Вы получаете 25% бонус, но не можете инвестировать его в дешевый глобальный трекер, как это возможно с Hargreaves Lansdown или AJ Bell.
Если что-нибудь из этого описывает вашу причину, список ниже имеет решение.
7 лучших альтернатив Moneybox
Plum — лучше всего для одного приложения, которое сберегает и инвестирует
Plum делает почти все то же, что Moneybox, и добавляет ИИ-управляемые автоматические сбережения, которые изучают вашу схему расходов. Бесплатный план охватывает округления, Cash ISA с фиксированной ставкой и Stocks & Shares ISA с небольшим основным набором фондов. Обновитесь до Plus или Pro и получите доступ к более чем дюжине фондов, плюс 3000+ акций за фиксированную ежемесячную комиссию.
Где это падает: Уровень Pro необходим для более широкого выбора фондов, а процентная ставка на неинвестированные деньги отстает от основной ставки ISA Chip.
Ценообразование:
- Бесплатно: Cash ISA, базовый Stocks & Shares ISA, округления
- Платные: Plus £2.99/мес, Pro £9.99/мес
- vs Moneybox: Сравнимо по цене, более широкое меню инвестирования
Миграция из Moneybox: Передача ISA поддерживается через стандартную форму передачи ISA в приложении. Допуск до 30 дней для наличных и дольше для передачи in-specie.
Нижняя линия: Если вам нужно ощущение Moneybox с более гибким инвестированием, начните отсюда.
Chip — лучше всего для автоматических сбережений плюс топовый Cash ISA
Chip заработал имя на алгоритмах автоматических сбережений, которые переводят деньги с вашего расчетного счета на кошелек Chip до того, как вы их потратите. Его переменный Cash ISA находится в верхней части таблиц лучших предложений, а приложение хранит чистый журнал того, что вы сэкономили, где и когда.
Где это падает: Сторона Stocks & Shares в Chip тоньше, чем у Moneybox. Это приложение для сбережений в первую очередь, приложение для инвестирования во вторую.
Ценообразование:
- Бесплатно: Автосбережения, легкодоступные сбережения, Cash ISA
- Платные: ChipX от £5.99 за квартал для более высоких ставок и инвестирования
- vs Moneybox: Без ежемесячной комиссии на основной продукт сбережений
Миграция из Moneybox: Передача Cash ISA обрабатывается в приложении через стандартное полномочие передачи ISA. Передача Stocks & Shares медленнее и частичная.
Нижняя линия: Выберите Chip, когда цель — “сэкономить больше, автоматически”, а не “построить портфель”.
Trading 212 — лучше всего для бесплатного Stocks & Shares ISA
Trading 212 предлагает Stocks & Shares ISA без комиссии платформы, без комиссии за сделки и доступ к тысячам акций UK, US и European плюс ETF. Функция Pies позволяет вам построить модельный портфель, который отражает то, что собрал бы робот Moneybox, но вы выбираете холдинги.
Где это падает: Нет Lifetime ISA, нет Junior ISA и нет Personal Pension. Комиссии за обмен валют все еще применяются на сделках US.
Ценообразование:
- Бесплатно: ISA, торговля без комиссии, дробные акции
- Платные: Trading 212 не взимает ничего за сам ISA
- vs Moneybox: Материально дешевле для любого портфеля выше нескольких сотен фунтов
Миграция из Moneybox: Trading 212 принимает передачи ISA наличными. Позиции Moneybox сначала продаются; вы переинвестируете при получении.
Нижняя линия: Лучший бесплатный ISA в Великобритании, если вы хотите выбрать собственные фонды.
Hargreaves Lansdown — лучше всего для серьезных инвесторов
Hargreaves Lansdown — это британская платформа-тяжеловес. Приложение подтягивает аналитику, информационные листы фондов, прогнозы дивидендов и вселенную из 3000 фондов, которая включает дешевые трекеры Vanguard и Fidelity, которые не продает Moneybox. Lifetime ISA, SIPP и Stocks & Shares ISA все находятся под одним логином.
Где это падает: Комиссии за управление фондами 0,45% отражают Moneybox, но счет акций также взимает ежеквартальную комиссию до пересечения пороговых значений. Интерфейс занят, и приложение кажется разработанным для рабочего стола в первую очередь.
Ценообразование:
- Бесплатно: Открытие счета, рыночные данные
- Платные: 0,45% на фонды (максимум £45 на акции), торговля акциями £11.95
- vs Moneybox: Сравнимо на фондах, дороже на небольших сделках акций
Миграция из Moneybox: Стандартный процесс передачи ISA. HL обрабатывает документы после вашей авторизации.
Нижняя линия: Переходите на Hargreaves Lansdown, когда вы переросли кратированный портфель.
Nutmeg — лучше всего для полностью управляемого робо-портфеля
Nutmeg — это ближайшая альтернатива Moneybox на стороне “пусть кто-то другой управляет это”. Вы отвечаете на анкету риска, Nutmeg строит глобально диверсифицированный портфель ETF и перебалансирует его для вас. Диапазоны Socially Responsible и Smart Alpha предлагают больше вариантов, чем три профиля риска Moneybox.
Где это падает: Комиссии выше, чем пассивные DIY маршруты: 0,75% на активы до £100k для полностью управляемого, плюс затраты на основные фонды.
Ценообразование:
- Бесплатно: Открыть счет, просмотреть модельный портфель
- Платные: 0,75% комиссия управления плюс 0,19% средние затраты фонда
- vs Moneybox: Дороже в процентной комиссии, без ежемесячной подписки
Миграция из Moneybox: Nutmeg принимает передачи ISA наличными. Быстрое подключение через Open Banking.
Нижняя линия: Выберите Nutmeg, если вы хотите полностью автоматическое управление и более широкое меню модельных портфелей.
InvestEngine — лучше всего для дешевого инвестирования в ETF
InvestEngine подрезает почти всем по стоимости. Счет DIY ETF бесплатный, без комиссии платформы, без торговой комиссии. Управляемый диапазон взимает 0,25% с тем же набором портфелей LifePlan и Income, которые вы ожидали бы от робота.
Где это падает: Только ETF, нет отдельных акций, нет взаимных фондов, и нет Lifetime ISA на момент написания.
Ценообразование:
- Бесплатно: DIY ETF счет
- Платные: 0,25% управляемые портфели
- vs Moneybox: Дешевле по всей доске для инвесторов ETF
Миграция из Moneybox: Передача ISA обрабатывается напрямую. Передачи наличными урегулируются в течение двух недель для большинства счетов.
Нижняя линия: Если вы хотите глобальный портфель ETF с самыми низкими реалистичными комиссиями, InvestEngine побеждает.
Freetrade — лучше всего для акций без комиссии с реальным ISA
Freetrade находится между Trading 212 и Hargreaves Lansdown. Вы получаете Stocks & Shares ISA, дробные акции UK и US, и чистое приложение, которое не прячет функции за меню. Платные уровни разблокировают SIPP и более высокую процентную ставку на неинвестированные деньги.
Где это падает: Бесплатный план Basic не включает обертку ISA, вам нужен Standard для этого. Нет Lifetime ISA.
Ценообразование:
- Бесплатно: Basic GIA, торговля без комиссии
- Платные: Standard £5.99/мес (ISA), Plus £11.99/мес (SIPP, более высокий процент)
- vs Moneybox: Дешевле на ежемесячной комиссии, если вам нужен только ISA, похоже на SIPP
Миграция из Moneybox: Передача наличных простая. Опекуненские передачи занимают дольше, но поддерживаются.
Нижняя линия: Правильный выбор, если вы хотите купить конкретные акции UK или US внутри ISA без оплаты за сделку.
Как выбрать
Правильная альтернатива Moneybox зависит от того, какую часть Moneybox вы на самом деле используете.
- Выберите Plum, если вам нужно такое же ощущение “все в одном” с более гибким инвестированием и ИИ-управляемыми автоматическими сбережениями.
- Выберите Chip, если ваша реальная цель — сэкономить больше наличных автоматически и получить конкурентную ставку ISA, а не инвестировать.
- Выберите Trading 212, если ежемесячная комиссия £1 — камень преткновения и вы готовы выбирать собственные ETF внутри ISA.
- Выберите Hargreaves Lansdown, если вам нужен доступ к полной вселенной британских фондов, инструменты аналитики и SIPP, который может держать что угодно.
- Выберите Nutmeg для управляемого портфеля с большим количеством вариантов, чем три профиля риска Moneybox.
- Выберите InvestEngine для самых низких комиссий на глобальном портфеле ETF.
- Выберите Freetrade, если вы хотите дробные акции и чистое приложение без комиссии за сделку.
- Оставайтесь на Moneybox, если вы активно используете бонус Lifetime ISA и вам нравится кратированный, узкий выбор. Простота единого приложения — это продукт.
Часто задаваемые вопросы
Является ли Plum лучше, чем Moneybox? Plum имеет бесплатный уровень, которого нет у Moneybox, более широкое меню фондов на платных планах и более способный алгоритм автоматических сбережений. Moneybox все еще побеждает для бонуса Lifetime ISA, если вы хотите кратированный подход.
Могу ли я перевести мой Moneybox ISA другому провайдеру? Да. Используйте форму передачи ISA получающего провайдера. Moneybox обрабатывает передачу; вам не нужно снимать и переделывать. Передачи наличных урегулируются в течение двух-четырех недель.
Какая самая дешевая альтернатива Moneybox? Trading 212 и InvestEngine не взимают комиссию платформы на стандартный ISA, что делает их самыми дешевыми реалистичными альтернативами для Stocks & Shares ISA. Chip — самый дешевый, если ваша цель — Cash ISA.
Есть ли альтернатива Lifetime ISA у Moneybox? Hargreaves Lansdown, AJ Bell и Tembo все предлагают Lifetime ISA. Hargreaves Lansdown и AJ Bell дают доступ к самому широкому набору фондов; Tembo ближе всего по пользовательскому опыту к Moneybox.
Что люди используют вместо Moneybox? Наиболее распространенные замены в r/UKPersonalFinance — это Trading 212 для бесплатного ISA, Vanguard или Hargreaves Lansdown для серьезного инвестирования и Chip для более высоких ставок сбережений.
