7 альтернатив Zilch для оплаты позже без компромисса в награды
Zilch создала реальный продукт вокруг лозунга «тратьте с выгодой»: платите полностью при оформлении заказа и получайте до 5% кэшбэка, или распределите стоимость на шесть недель или три месяца. Но есть минусы: план Pay over 3 месяца имеет 14,99% представительный APR, функция Anywhere может взимать до 3,50 фунтов за использование, а комиссии Snooze растут, если вы часто откладываете платежи. Если комбинация кредита и наград Zilch не совсем то, что вам нужно, эти альтернативы Zilch сосредоточены на более чистом Pay in 3, более длинных рассрочках или только на награждениях.
Мы выбрали семь приложений BNPL и рассрочки в Великобритании. Некоторые не берут комиссий, если вы платите вовремя, некоторые позволяют распределить стоимость на любого продавца, а одно — это функция flex в приложении текущего счёта строительного общества.
Быстрое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Бесплатно при оплате вовремя | Главное преимущество |
|---|---|---|---|
| Klarna | Pay in 3 у крупных продавцов | Да | Самая широкая интеграция с продавцами в Великобритании |
| Clearpay | Pay in 4 в магазинах моды | Да | Большой список торговцев моды и красоты |
| PayPal Pay in 3 | Существующие пользователи PayPal | Да | Без новой кредитной заявки, если у вас есть PayPal |
| Monzo Flex | Пользователи текущего счёта Monzo | Да за 3 месяца | Добавьте Flex к любой прошлой покупке до лимита |
| Tymit | Длинные рассрочки с одной картой | Нет (интерес с 4-го месяца) | Одна кредитная карта, рассрочка за каждую покупку |
| Splitit | Разделение покупки по кредитной карте | Да | Использует ваш существующий лимит по кредитной карте, нет новых кредитов |
| Laybuy | Оплата в 6 еженедельных рассрочек | Да при оплате вовремя | Шесть рассрочек вместо четырех |
Почему люди уходят от Zilch
Жалобы сосредоточены вокруг комиссий, процентов и кредитных отчётов.
- Pay over 3 месяца не является процентной бесплатной. Рекламный слоган Zilch звучит как «распределить стоимость», но трёхмесячный вариант включает представительский APR. Несколько пользователей на r/UKPersonalFinance отмечают эту ставку.
- Zilch Anywhere требует платежа. Использование Zilch вне партнёрского магазина добавляет комиссию до 3,50 фунтов за покупку.
- Комиссии Snooze и штрафы за пропущенные платежи. Отсрочка платежа полезна один раз, но дорога, если это становится привычкой.
- Кредитный лимит может упасть без предупреждения. Несколько пользователей упоминают, что видели своё доступное количество кредитов упасть после пропущенного прямого дебета.
- Zilch отчитывается перед кредитными бюро. Задержанные или пропущенные платежи появятся в вашем профиле. Это справедливо по сравнению с ранними BNPL приложениями, но об этом стоит знать.
Если это совпадает с вами, нижеперечисленные альтернативы предлагают различные компромиссы.
7 лучших альтернатив Zilch
Klarna — Лучше всего для самого широкого покрытия продавцов в Великобритании
Klarna — самый крупный провайдер BNPL в Великобритании и наиболее принятый при оформлении заказа. Pay in 3 распределяет покупку на три ежемесячные рассрочки без процентов; Pay in 30 дает месяц для полной оплаты. Приложение Klarna объединяет все ваши активные планы в одном месте и позволяет добавить карту в Apple Pay или Google Pay для платежа одним касанием.
Где оно отстаёт: Более длинные варианты финансирования могут включать проценты. Пропущенные платежи отчитываются перед кредитными бюро.
Цены:
- Бесплатно: Pay in 3 и Pay in 30
- Платно: Варианты финансирования по переменному APR
- по сравнению с Zilch: Нет комиссии платформы; награды зависят от торговца, а не встроены
Миграция с Zilch: Подключите Klarna при оформлении заказа, где это поддерживается; никакой передачи существующих балансов.
Итог: По умолчанию BNPL в Великобритании, если вы хотите, чтобы Pay in 3 «просто работал» у большинства крупных продавцов.
Clearpay — Лучше всего для моды и красоты
Clearpay распределяет покупки на четыре рассрочки: первая при оформлении заказа, остальные — раз в две недели. Его список торговцев ориентирован на моду и красоту: ASOS, Boohoo, JD Sports, Pretty Little Thing, Sephora и Cult Beauty — все принимают это.
Где оно отстаёт: Штраф в 6 фунтов за пропущенные рассрочки, ограниченный по заказу. Лимиты расходов начинают низко и растут с историей платежей.
Цены:
- Бесплатно: Pay in 4
- Платно: Штрафы за пропущенные платежи
- по сравнению с Zilch: Более чистая структура комиссий; нет комиссии платформы Anywhere-style
Миграция с Zilch: Нет передачи; подайте заявку на Clearpay при любом участвующем оформлении заказа.
Итог: Правильный выбор, если ваши расходы сосредоточены на моде и красоте.
PayPal Pay in 3 — Лучше всего, если вы уже используете PayPal
PayPal Pay in 3 находится внутри основного приложения PayPal. Если у вас уже есть счёт PayPal, выбор Pay in 3 при оформлении заказа не требует новой кредитной заявки и нового входа. Три ежемесячные рассрочки, без процентов, без штрафов за задержку.
Где оно отстаёт: Доступно только там, где PayPal является опцией оформления заказа. Пропущенные платежи отчитываются перед кредитными бюро.
Цены:
- Бесплатно: Pay in 3
- Платно: Нет
- по сравнению с Zilch: Нет слоя Rewards; менее трений, если у вас уже есть PayPal
Миграция с Zilch: Используйте PayPal на поддерживаемых оформлениях заказа.
Итог: Проще всего добавить, если у вас уже есть PayPal в качестве резервной копии.
Monzo Flex — Лучше всего для пользователей текущего счёта Monzo
Monzo Flex позволяет клиентам Monzo превратить любую прошлую покупку, сделанную в течение последней недели с использованием карты Monzo, в рассрочки. Три месяца при 0%; шесть, девять или двенадцать месяцев при 29% APR. Представление Flex находится внутри основного приложения Monzo, поэтому платежи списываются с того же баланса, который вы уже управляете.
Где оно отстаёт: Требует текущий счёт Monzo. Более длинные планы рассрочки имеют проценты.
Цены:
- Бесплатно: 3-месячный план
- Платно: 29% APR на более длинные планы
- по сравнению с Zilch: Более чисто, так как нет отдельного приложения, нет комиссий Anywhere
Миграция с Zilch: Нет миграции; активируйте Flex на прошлые транзакции карты Monzo.
Итог: Лучший вариант, если вы уже банк с Monzo и хотите всё управлять в одном приложении.
Tymit — Лучше всего для выбора длины рассрочки за каждую покупку
Tymit — это кредитная карта в Великобритании, созданная для рассрочек. Каждую покупку можно оплатить в три месяца без процентов или растянуть на 6, 12 или 24 месяца с процентами. Приложение показывает полную стоимость каждого плана вперед, прежде чем вы выберете.
Где оно отстаёт: Это кредитная карта, а не бесплатный поток BNPL; более длинные планы имеют APR. Приемлемость требует проверки кредитов.
Цены:
- Бесплатно: 3-месячные рассрочки
- Платно: Переменный APR на планы 6-24 месяца
- по сравнению с Zilch: Работает у каждого продавца Mastercard, а не только у партнёров
Миграция с Zilch: Подайте заявку на карту Tymit; нет передачи баланса между счётами BNPL.
Итог: Выбор, если вы хотите одну кредитную карту со встроенными рассрочками, а не отдельный счёт BNPL у каждого торговца.
Splitit — Лучше всего для разделения покупки по существующей кредитной карте
Splitit использует ваш существующий лимит Visa или Mastercard для разделения покупки на до 24 ежемесячных рассрочек. Нет новой проверки кредитов, нет новых счётов. Каждая рассрочка авторизирована против вашей карты вперед; торговец захватывает одну в месяц.
Где оно отстаёт: Сокращает доступный кредит на карте на продолжительность плана. Список торговцев уже, чем у Klarna или Clearpay.
Цены:
- Бесплатно: Для клиента в большинстве случаев
- Платно: Некоторые торговцы передают комиссию
- по сравнению с Zilch: Нет нового кредитного счёта; использует то, что у вас уже есть
Миграция с Zilch: Выберите Splitit при оформлении заказа, где он предлагается.
Итог: Правильный выбор, когда вы не хотите ещё один счёт BNPL и у вас есть место на существующей кредитной карте.
Laybuy — Лучше всего для шести еженедельных рассрочек
Laybuy растягивает покупку на шесть еженедельных рассрочек вместо трёх или четырёх ежемесячных. Первый платёж производится при оформлении заказа, остальные — еженедельно, без процентов при оплате вовремя.
Где оно отстаёт: Штрафы применяются за каждый пропущенный платёж, ограниченный по заказу. Площадь приёма меньше, чем у Klarna или Clearpay.
Цены:
- Бесплатно: Pay in 6 при оплате вовремя
- Платно: Штрафы
- по сравнению с Zilch: Меньше расходов за покупку; более длинный платёжный период
Миграция с Zilch: Подайте заявку у поддерживаемых продавцов.
Итог: Используйте, когда шесть недель небольших рассрочек лучше подходят вашему платёжному циклу, чем ежемесячные.
Как выбрать
Правильная альтернатива Zilch зависит от того, что вам действительно нужно от BNPL.
- Выберите Klarna для самого широкого покрытия продавцов в Великобритании с чистым потоком Pay in 3.
- Выберите Clearpay если вы в основном покупаете моду и красоту.
- Выберите PayPal Pay in 3 если PayPal уже в вашем потоке оформления заказа.
- Выберите Monzo Flex если вы банк с Monzo и хотите всё в одном приложении.
- Выберите Tymit когда вы хотите одну кредитную карту, которая по умолчанию имеет рассрочки.
- Выберите Splitit когда вы не хотите ещё один счёт BNPL.
- Выберите Laybuy когда шесть еженедельных платежей подходят вашему графику оплаты.
- Останьтесь на Zilch если вы активно тратите у партнёрских продавцов и размер вознаграждения Zilch за платежи в полном размере работает для вас. Награды — это реальный продукт Zilch.
FAQ
Klarna лучше, чем Zilch? На Pay in 3 Klarna более широко принята и не взимает комиссию платформы. Zilch побеждает по размеру вознаграждения при полной оплате у партнёра.
Может ли я иметь несколько счётов BNPL одновременно? Да. Провайдеры BNPL в Великобритании проводят отдельные проверки кредитов и лимиты. Использование двух или трёх одновременно разрешено, но каждый пропущенный платёж затрагивает один и тот же кредитный файл.
Какие приложения BNPL в Великобритании отчитываются перед кредитными бюро? Klarna, Zilch, Monzo Flex и Tymit отчитываются перед кредитными бюро Великобритании. Clearpay, PayPal Pay in 3 и Laybuy традиционно нет, хотя политики ужесточаются, поскольку FCA берёт BNPL под формальное регулирование.
Есть ли альтернатива Zilch без комиссий вообще? Klarna Pay in 3, PayPal Pay in 3 и 3-месячный план Monzo Flex бесплатны при оплате вовремя. Laybuy также бесплатен при оплате вовремя, с меньшими еженедельными платежами.
Повредит ли использование BNPL мою кредитную историю? Оплата вовремя практически не влияет на провайдеров, которые не отчитываются регулярно. Пропущенные платежи теперь появляются в кредитных файлах у крупных провайдеров BNPL (Klarna, Zilch, Monzo Flex, Tymit) и могут повлиять на приложения по ипотеке.
