7 альтернатив Trump Accounts для накопления и инвестиций для вашего ребенка
Trump Accounts начали работать 4 июля 2026 года и отвечают на узкий вопрос: как получить $1000 в виде государственного займа на IRA для ребенка, рожденного между 2025 и 2028 годами. Вне этого окна взнос не применяется, и даже внутри него счет структурирован как традиционный IRA с годовым лимитом взноса $5000 и обычным налогообложением доходов при снятии средств. Родители, которые хотят более широкое меню инвестиций, структуру Roth, счет, который они могут открыть сегодня для пятилетнего ребенка, или инструмент накопления на колледж, ищут альтернативы Trump Accounts.
Это руководство охватывает семь альтернатив Trump Accounts, которые решают один или несколько из этих пробелов, расположенные в порядке того, насколько хорошо они соответствуют семье, которая в противном случае открыла бы Trump Account.
Быстрое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Бесплатный план | Начальная цена | Выдающаяся функция |
|---|---|---|---|---|
| Fidelity Investments | Общая замена | Да | Бесплатный счет | Roth IRA для детей без минимума |
| Charles Schwab Mobile | Опекунский брокерский счет | Да | Бесплатный счет | $0 минимум, торговля без комиссий |
| Vanguard | Недорогой долгосрочный рост | Да | Бесплатный счет | Подписные низкозатратные индексные фонды |
| Acorns | Автоматическое инвестирование без забот | Нет (Silver tier) | Скромная ежемесячная плата | Acorns Early UGMA с округлением |
| Greenlight | Уроки денег плюс инвестирование | Только пробная версия | Ежемесячная плата за семейный план | Карта дебита для детей с одобрением родителей на инвестиции |
| Stash | Дробные акции для новичков | Нет | Ежемесячная подписка | Stash+ опекунский счет с дробными акциями |
| SoFi | Универсальный банкинг и инвестирование | Да | Бесплатный счет | Опекунский брокерский счет внутри полнофункционального приложения |
Почему люди смотрят дальше Trump Accounts
Средства на посев имеют жесткое временное окно приемлемости. Взнос $1000 в государственные ценные бумаги предназначен только для детей, рожденных в 2025-2028 годах. Дети, рожденные раньше или позже, все еще могут иметь открытый счет, но они ничего не получат при открытии. Для семьи со старшими детьми Trump Account - это просто небольшой традиционный IRA, который ребенок не может контролировать до 18 лет.
Годовой лимит взноса $5000 низок по сравнению с 529 планом. План сбережений на колледж 529 принимает гораздо большие годовые взносы и позволяет бабушке или дедушке авансировать пять лет подарков за один год без налоговых последствий. Семьи, планирующие колледж, предпочитают это пространство для маневра.
Это традиционный IRA, а не Roth. Когда счет преобразуется в традиционный IRA в 18 лет, бенефициар должен платить обычный подоходный налог при снятии средств, если только он не подходит под конкретное исключение (образование, первый дом). Родители, которые ценят гибкость Roth, налоговые вычеты при выводе в пенсионном возрасте и более простые правила преждевременного снятия на взносы, обращаются вместо этого к Roth IRA для детей.
Инвестиционные возможности узкие. Остатки автоматически инвестируются в ограниченный набор квалифицирующихся долгосрочных фондов. Обычный опекунский брокерский счет позволяет родителю выбирать любой ETF, паевой фонд или отдельную акцию.
Открытие требует выборов по форме IRS 4547. Каждый другой вариант ниже можно открыть прямо со смартфона за один сеанс, без отдельной налоговой декларации.
Альтернативы
Fidelity Investments: лучшая общая альтернатива Trump Accounts
Fidelity Investments - лучший общий заменитель, потому что предлагает три типа счетов, которые Trump Accounts не предоставляет: Roth IRA для детей (когда ребенок имеет заработанный доход), опекунский счет UGMA/UTMA, который можно открыть в любом возрасте без окна приемлемости, и учетную запись Fidelity Youth для подростков от 13 до 17 лет, которая объединяет опыт, похожий на текущий, с инвестированием. Все три не имеют минимума счета и ежемесячной платы.
Fidelity против Trump Accounts сводится к гибкости. Fidelity позволяет родителю выбирать из тысяч акций, ETF и паевых фондов (включая несколько индексных фондов с нулевым коэффициентом затрат), и бенефициар может удерживать счет во взрослом возрасте без события принудительного преобразования.
Где это не срабатывает: Roth IRA для детей работает только после того, как ребенок получит заработанный доход, поэтому он не охватывает самые молодые возраста. Интерфейс плотный и требует обучения, если родитель новичок в приложениях для брокерских операций.
Цены:
- Бесплатно: открытие счета, торговля акциями и ETF без комиссий, несколько индексных фондов с нулевым коэффициентом затрат
- Платно: паевые фонды вне списка без комиссий Fidelity взимают комиссию за транзакцию
- vs Trump Accounts: нет годового лимита взноса, установленного федеральной программой (пределы взносов IRS все еще применяются к Roth), и счет не привязан к окну рождения
Миграция из Trump Accounts: Счет Trump Accounts не может быть закрыт и перемещен до достижения ребенком 18 лет, поэтому счет Fidelity открывается одновременно, а не вместо него. Когда ребенок становится взрослым, традиционный IRA можно перевести на счет Fidelity IRA, используя стандартный процесс переноса Fidelity.
Вывод: Выберите Fidelity, если вы хотите наиболее гибкую комбинацию опекунского брокерского счета и Roth IRA для детей от крупного, хорошо известного учреждения. Остаться с Trump Accounts только если основной привлекательностью является $1000 взнос государственных ценных бумаг и ребенок подходит.
Charles Schwab Mobile: лучший вариант для опекунского брокерского счета с $0 минимумом
Charles Schwab Mobile - ближайший выбор для родителей, которые хотят простого опекунского брокерского счета без минимума счета и ежемесячной платы. Schwab One Custodial Account и Schwab Roth IRA для детей работают одинаково из приложения: пополнить счет, покупать акции или ETF без комиссий и дать ему расти, пока ребенок не станет взрослым.
Schwab против Trump Accounts - это простота торговли. Trump Accounts выбирают за вас; Schwab передает руль родителю. Программа дробных акций Schwab (Schwab Stock Slices) позволяет родителю купить небольшие части дорогостоящих акций, таких как Berkshire Hathaway или LVMH, что полезно для небольшого начального вклада.
Где это не срабатывает: Мобильное приложение функционально, а не восхитительно, и открытие опекунского счета все еще требует проверки документов (номер SSN для несовершеннолетнего, подтверждение личности родителя). Schwab не предлагает столько образовательных функций, ориентированных на детей, как Greenlight.
Цены:
- Бесплатно: открытие счета, торговля акциями и ETF без комиссий, Schwab Stock Slices дробные акции
- Платно: контракты на опционы взимают комиссию за контракт, а некоторые паевые фонды имеют комиссии за транзакции
- vs Trump Accounts: нет возрастного ограничения для открытия счета, и бенефициар не принуждается к традиционной структуре IRA в 18 лет
Миграция из Trump Accounts: То же самое, что у Fidelity. Счет Trump Accounts не может быть закрыт до достижения бенефициаром 18 лет, но опекунский счет Schwab может быть открыт параллельно. Откат в итоговый традиционный IRA на Schwab использует их стандартный процесс передачи IRA.
Вывод: Выберите Schwab, если вам нужен опекунский брокерский счет без минимума и комиссий с хорошим выбором инвестиций. Остаться с Trump Accounts, если вы хотите, чтобы правительство сделало выбор фонда за вас.
Vanguard: лучший вариант для недорогого долгосрочного компаундирования
Vanguard построил свою репутацию на скальпировании, и это именно то, что требует двухдесятилетний опекунский счет. Опекунские счета Vanguard UGMA/UTMA содержат те же низкозатратные индексные фонды и ETF, известные Vanguard, и план Vanguard 529 - это сильный вариант для родителей, основная цель которых - оплата колледжа, а не посев пенсионного счета.
Vanguard против Trump Accounts - это аргумент компаундирования. За двадцатилетний горизонт молодого счета ребенка разница между коэффициентом затрат индексного фонда 0,03% и даже 0,30% комиссией имеет значение. Vanguard - это то место, где сидят семьи, когда они планируют держать 15 или 20 лет.
Где это не срабатывает: Приложение Vanguard не такое отточенное, как у Fidelity или Schwab, и открытие счета требует больше бумажной работы. Торговля дробными акциями ограничена по сравнению с Schwab или Fidelity, поэтому небольшие первоначальные взносы могут быть неудобны.
Цены:
- Бесплатно: открытие счета, низкие или нулевые коэффициенты затрат на индексные фонды и ETF Vanguard, торговля без комиссий на фонды Vanguard
- Платно: некоторые неванградские паевые фонды имеют комиссии за транзакции
- vs Trump Accounts: значительно более широкое меню инвестиций и нет ворот приемлемости по году рождения
Миграция из Trump Accounts: Те же правила, что и для других опекунских альтернатив. Сам Trump Account не может покинуть федерального попечителя до достижения ребенком 18 лет, но опекунский счет Vanguard может начать зарабатывать немедленно.
Вывод: Выберите Vanguard, если вы планируете держать 15 лет или дольше и хотите самые низкие расходы. Остаться с Trump Accounts, если вы цените установку на переводе федерального выбора фонда по умолчанию над охотой за лучшим индексным фондом самостоятельно.
Acorns: лучший вариант для автоматического инвестирования без забот
Acorns использует другой подход: родитель почти не должен думать. Acorns Early - это опекунский счет UGMA/UTMA, который автоматически инвестирует сдачу с связанных карт, плюс запланированные повторяющиеся взносы, в диверсифицированный портфель ETF, соответствующий графику ребенка. Он находится в том же приложении Acorns, которое родитель уже использует для собственных инвестиций и банковских услуг.
Acorns против Trump Accounts - это автоматический против автоматического с другой механикой. Trump Accounts выбирают фонды и требуют ручных взносов; Acorns выбирает фонды и автоматизирует взносы тоже. Для семей, которым сложно помнить о пополнении брокерского счета, Acorns часто является счетом, который фактически пополняется.
Где это не срабатывает: Ежемесячная комиссия за подписку независимо от баланса счета, что может снизить небольшие остатки в первый год. Acorns Early доступен только на более высокоуровневых планах Acorns.
Цены:
- Бесплатно: нет (Acorns - это подписка)
- Платно: ежемесячные уровни подписки включают учетную запись Acorns Early на средних и верхних уровнях
- vs Trump Accounts: нет ограничения по году рождения и взносы могут быть намного меньше и чаще (округление начинается с пенни)
Миграция из Trump Accounts: Откройте Acorns Early параллельно. Прямого пути передачи нет, потому что счет Trump Account заблокирован у федерального попечителя до достижения совершеннолетия.
Вывод: Выберите Acorns, если риск для вашей семьи - это забыть внести взнос, а не выбрать неправильный фонд. Остаться с Trump Accounts, если вы уже вносите взносы надежно и предпочитаете структуру без комиссий.
Greenlight: лучший вариант для уроков денег плюс инвестирование
Greenlight - это вариант для родителей, которые хотят вовлечь ребенка в процесс. Он сочетает карту дебита для детей с домашними делами, пособиями, целями экономии и функцией инвестирования, одобренной родителями, которая позволяет ребенку выбирать из отобранного списка акций и ETF, в то время как родитель одобряет каждую сделку.
Greenlight против Trump Accounts - это вовлеченность против автопилота. Trump Accounts работают молча до достижения ребенком 18 лет. Greenlight ставит ребенка за руль начиная примерно с восьми лет, так что к тому времени, когда они достигнут возраста, когда открываются Trump Accounts, они уже имеют десять лет практики с деньгами.
Где это не срабатывает: Greenlight - это семейная подписка с ежемесячной платой, и функция инвестирования - это опекунский UGMA/UTMA, наложенный сверху, а не полнофункциональный брокер. Поддержка дробных акций и выбор фондов уже, чем у Fidelity, Schwab или Vanguard.
Цены:
- Бесплатно: только короткая пробная версия
- Платно: ежемесячные уровни семейной подписки, при этом более высокие уровни открывают функцию инвестирования и дополнительную защиту
- vs Trump Accounts: ценность - это родительский набор инструментов столько же, сколько сам счет инвестирования
Миграция из Trump Accounts: То же самое. Trump Accounts остаются федеральными до достижения ребенком 18 лет, поэтому Greenlight открывается рядом для практического обучения, а не как замена.
Вывод: Выберите Greenlight, если вы хотите, чтобы ребенок учился делать. Остаться с Trump Accounts, если вы предпочитаете, чтобы инвестиция оставалась невидимой до взрослого возраста.
Stash: лучший вариант для простоты дробных акций
Stash делает барьер входа самым маленьким из всех вариантов здесь. Родитель может открыть опекунский счет Stash+ и начать с одного доллара в дробной акции семейной компании или тематизированного ETF. Кадрирование родитель-и-ребенок встроено в интерфейс, с тематизированными коллекциями, соответствующими интересам ребенка (видеоигры, потоковая передача, продовольственные бренды).
Stash против Trump Accounts - это то, что действительно приводит семью в движение. Небольшие взносы в знакомом приложении обычно превосходят более крупные взносы в незнакомом. Stash - это место, где семьи, которые чувствуют себя испуганными Fidelity или Schwab, фактически нажимают на курок.
Где это не срабатывает: Комиссия за подписку Stash значительна относительно небольшого баланса, и меню инвестиций уже, чем у полного брокера. Инструменты управления портфелем проще и дают меньше места для изменения стратегий по мере роста баланса.
Цены:
- Бесплатно: нет (Stash - это подписка)
- Платно: ежемесячные планы подписки, при этом более высокий уровень включает функцию опекунского Stash+ и дополнительные преимущества
- vs Trump Accounts: нет окна приемлемости и нет ограничения на количество открытых опекунских счетов для нескольких детей
Миграция из Trump Accounts: Откройте Stash+ рядом. Trump Accounts остаются у федерального попечителя до достижения бенефициаром 18 лет.
Вывод: Выберите Stash, если $1 в дробной акции компании, которую ребенок признает, - это то, что превращает намерение в действие. Остаться с Trump Accounts, если вы бы предпочли, чтобы выбор фонда был чьей-то проблемой.
SoFi: лучший вариант для объединения опекунского инвестирования с повседневным банком
SoFi объединяет текущие счета, сбережения, инвестирование, кредит и кредитование в одно приложение, и SoFi Invest поддерживает опекунские брокерские счета рядом с этой экосистемой. Для семей, которые уже являются клиентами SoFi, добавление опекунского счета ребенка означает один меньший логин вместо совершенно нового отношения.
SoFi против Trump Accounts - это о консолидации. Trump Accounts добавляют другого поставщика, другой логин, другой выписку. SoFi держит все в одном месте, что для многих родителей имеет большее значение, чем оптимизация коэффициентов расходов.
Где это не срабатывает: Меню инвестиций SoFi, хотя и широкое, не такое глубокое, как у Fidelity, Schwab или Vanguard для инструментов исследования или выбора фондов. Некоторые продукты SoFi рассчитаны на клиентов США с заработанным доходом и кредитной историей, поэтому приемлемость определенных функций может варьироваться.
Цены:
- Бесплатно: открытие счета, торговля акциями и ETF без комиссий, без комиссий на основных счетах
- Платно: некоторые продукты повышенной сложности (кредиты, робо-портфели) имеют свою собственную структуру комиссий
- vs Trump Accounts: нет окна приемлемости, никакой федеральной бумажной работы и счет ребенка находится рядом с другими счетами SoFi семьи
Миграция из Trump Accounts: Откройте опекунский счет SoFi рядом. Trump Accounts остаются у федерального попечителя до достижения бенефициаром 18 лет, после чего полученный традиционный IRA можно перевести на SoFi через стандартный процесс передачи IRA.
Вывод: Выберите SoFi, если ваша семья уже живет внутри одного приложения банк-и-инвестирование и добавление другого поставщика - это то, что обычно встает на пути. Остаться с Trump Accounts, если вы предпочитаете, чтобы инвестиции ребенка оставались отдельными от повседневных денег дома.
Как выбрать
Выберите Fidelity Investments, если вы хотите наиболее гибкую комбинацию опекунских и продуктов Roth-IRA-для-детей без минимума и большого выбора фондов.
Выберите Charles Schwab Mobile, если простого опекунского брокера без минимума с дробными акциями достаточно.
Выберите Vanguard, если план - держать 15 лет или дольше и выжимание комиссий фондов - приоритет.
Выберите Acorns, если забыть внести взнос - это реальный риск, который вы хотите решить.
Выберите Greenlight, если вы хотите, чтобы ваш ребенок принимал участие в решениях о деньгах с раннего возраста.
Выберите Stash, если начало с очень маленькой суммы и покупка узнаваемых брендов - это то, что действительно приведет вас в движение.
Выберите SoFi, если консолидация всего в одно приложение для банка и инвестиций имеет большее значение, чем оптимизация каждого выбора продукта.
Остаться с Trump Accounts только если ваш ребенок имеет право на $1000 взнос семян и вы ценете выбор федерального фонда по умолчанию.
Часто задаваемые вопросы
Какая лучшая альтернатива Trump Accounts?
Для большинства семей Fidelity Investments - это самый близкий общий заменитель. Он предлагает Roth IRA для детей (когда ребенок имеет заработанный доход) и опекунский счет UGMA/UTMA без минимума, без комиссии за обслуживание и большого выбора инвестиций. Vanguard - сильный выбор, если долгосрочные расходы имеют наибольшее значение.
Могу ли я открыть опекунский счет для ребенка, который не подходит для Trump Account?
Да. Любой ребенок - резидент США с номером социального страхования может быть бенефициаром опекунского счета UGMA или UTMA в Fidelity, Schwab, Vanguard, Acorns, Stash, Greenlight или SoFi, независимо от года рождения. Только $1000 семя Trump Accounts ограничен детьми, рожденными в 2025-2028 годах.
Лучше ли план 529 на колледж, чем Trump Account?
Для колледжа, да. План 529 принимает гораздо большие годовые взносы, растет без налогов и позволяет вывод без налогов для квалифицированных образовательных расходов. Vanguard, Fidelity и Schwab все предлагают планы 529, которые можно открыть параллельно с Trump Account.
Могу ли я свернуть Trump Account в Roth IRA?
Не напрямую. Trump Account становится традиционным IRA, когда бенефициар достигает 18 лет. Отсюда бенефициар может сделать преобразование Roth по стандартным правилам IRS, но переведенная сумма облагается налогом в год преобразования.
Какая самая дешевая альтернатива Trump Accounts?
Fidelity, Schwab, Vanguard и SoFi все взимают $0 для открытия опекунского счета и предлагают торговлю акциями и ETF без комиссий. Fidelity и Vanguard особенно известны наличием индексных фондов с нулевым коэффициентом затрат и почти нулевым коэффициентом затрат, что снижает постоянные расходы практически к нулю.
Должен ли я закрыть учетную запись Trump, чтобы использовать другой вариант?
Нет. Trump Account может оставаться у федерального попечителя, зарабатывая свои возвраты по умолчанию, в то время как родитель вносит взнос на отдельный опекунский или план 529 в другом месте. Большинство семей в итоге использует по крайней мере два средства параллельно.
