PagBank — одно из самых «двухцелевых» приложений на бразильской финтех-полке: бесплатный цифровой счёт, терминал для карт, кредитная карта, инвестиции и кредиторка для подработки в одном месте. Широта — и сила, и слабость: пользователям «только личный кошелёк» мешает мерчант-интерфейс, а мелким продавцам мешают личные фичи, которые отвлекают. Если связка стала слишком плотной или калькулятор тарифов перестал быть выгодным для подработки, на рынке уже есть альтернативы PagBank с более узким фокусом и более «плотным» приложением.
В этом руководстве мы сравниваем 7 альтернатив PagBank — между кошельком и POS — чтобы выбрать инструмент под то, платите вы чаще или принимаете оплату.
Краткое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Личный счёт | Терминал | Сильная сторона |
|---|---|---|---|---|
| Mercado Pago | Кошелёк плюс Point | Да | Point | До 105% CDI на остатке |
| Nu | Только личный банкинг | Да | Нет | Самый чистый UX необанка |
| PicPay | Pix и рассрочка счетов | Да | Нет | Pix в рассрочку до 36x |
| Banco Inter | Кошелёк плюс брокер | Да | Нет (отдельное PJ-приложение) | Стек кэшбэка Inter Shop |
| Stone | Зрелые эквайринг-рельсы | Да (ближе к PJ) | Несколько вариантов | Опции клиринга в тот же день |
| SumUp | Мелкий POS | Нет полноценного личного счёта | Ридер и tap-on-phone | Международный бренд и ставки |
| InfinitePay | Телефон как терминал | Да | InfiniteTap на телефоне | 1,5% кэшбэка на Smart Card |
Почему уходят с PagBank
PagBank по-прежнему выигрывает двухцелевой связкой, но трение повторяется.
- Мерчант-главный экран для личных пользователей. Домашний экран тянет к продажевым метрикам. Тем, кому нужен только кошелёк, кажется «не тем» приложением.
- Маркетинг калькулятора против реальности. «Головные» ставки завязаны на условия. Многие продавцы видят эффективную ставку выше калькулятора после стоимости раннего зачисления.
- Инвестиционное меню уже Inter. CDB и фикс в PagBank работают, но без глубины домашнего брокера.
- Плотность апселлов. Карты, кредиты и страховки занимают большую долю ленты.
- Клиринг для новичков. Стандарт — следующий рабочий день. В тот же день — за дополнительную плату.
Какую альтернативу PagBank выбрать
- Mercado Pago если важна именно связка кошелёк + Point.
- Nu если нужен только личный счёт.
- PicPay если критичны рассрочка Pix и рассрочка счетов.
- Banco Inter если важны инвестиции и долларовая экспозиция.
- Stone если первичен мерчант-сценарий.
- SumUp если нужен только приём мелких карт.
- InfinitePay если нужен именно «телефон как терминал».
1. Mercado Pago — лучшая альтернатива PagBank для кошелька плюс POS
Mercado Pago даёт личный кошелёк и терминал Point под одним брендом. На остатке до 105% CDI при условиях по ежемесячным пополнениям, у карты нет годовой платы, Point принимает Pix, кредит и дебет. Интеграция рассрочки Mercado Livre добавляет рельс маркетплейса, которого у PagBank нет.
Ограничения: крипто и Linha de Crédito забивают ленту. Холды при спорах похожи на худшие кейсы PagBank.
Тарифы: бесплатный счёт. Карта без годовой платы. Железо Point — ставка за операцию.
Mercado Pago против PagBank: Mercado Pago выигрывает интеграцией Mercado Livre и доходностью остатка. PagBank — нулевой платой за Point на входных уровнях.
Итог: выбирайте Mercado Pago, если вы продаёте покупателям Mercado Livre или хотите максимальную доходность остатка по умолчанию.
2. Nu — лучше для только личного банкинга
Nu повторяет личную сторону PagBank без просачивания мерчанта. Caixinha платит 100% CDI, у кредитной карты нет годовой платы, главный экран сфокусирован на счёте и карте. Pix быстрый, бесплатный и безлимитный.
Ограничения: нет терминала. Нет мерчант-инструментов. Инвестиционное меню легче, чем у PagBank.
Тарифы: бесплатный счёт. Карта без годовой платы. Pix бесплатный.
Nu против PagBank: Nu выигрывает UX для «только личное». PagBank — связкой с POS.
Итог: выбирайте Nu, когда подработка исчезла или её не было.
3. PicPay — лучше для P2P и рассрочки счетов
PicPay даёт Pix в рассрочку друзьям до 36x и рассрочку оплаты счетов до 36x картой. Caixinha платит 102% CDI. Социальный кошелёк удобен тем, кто постоянно делит траты с одним кругом людей.
Ограничения: нет терминала. Партнёрский кэшбэк сузился.
Тарифы: бесплатный счёт. Стандартная карта без годовой платы. Black — условная плата.
PicPay против PagBank: PicPay выигрывает рассрочкой Pix и P2P. PagBank — приёмом платежей.
Итог: выбирайте PicPay, когда кошелёк должен быть «социальным» и сильным в рассрочках.
4. Banco Inter — лучше для кошелька плюс инвестиции
Banco Inter даёт бесплатный личный счёт с картой, домашним брокером, CDB, LCI, LCA, Treasury Direct, кэшбэком Inter Shop и наградами Inter Loop. Международный USD-счёт добавляет доллар, которого у PagBank нет. Мерчант — в отдельном PJ-приложении Inter.
Ограничения: в личном приложении нет POS. UI тяжелее Nu.
Тарифы: бесплатный счёт. Нет годовой платы на стандартной карте. Inter Loop бесплатен.
Banco Inter против PagBank: Inter выигрывает глубиной инвестиций и долларом. PagBank — связанными мерчант-инструментами.
Итог: выбирайте Inter, когда на личной стороне нужен настоящий брокер.
5. Stone — лучше для зрелых эквайринг-рельсов
Stone — один из самых устоявшихся PJ-финтехов в Бразилии. Флагман закрывает бесплатный цифровой счёт PJ, терминал, Pix, бизнес-кредит и кредиторку. У зрелых продавцов есть более быстрые циклы клиринга, а сеть поддержки глубже PagBank на уровне тикетов.
Ограничения: фокус на PJ. Личный сценарий тоньше, чем у PagBank.
Тарифы: бесплатный счёт PJ. Ставки на терминал зависят от операции и уровня. Клиринг в тот же день — за плату.
Stone против PagBank: Stone выигрывает зрелыми рельсами и вариантами клиринга. PagBank — двойным личным + PJ сценарием.
Итог: выбирайте Stone, когда бизнес-сторона тянет серьёзный объём.
6. SumUp — лучше для приёма мелких карт
SumUp — международная платёжная компания с сильным присутствием в Бразилии. Приложение работает с ридерами SumUp и tap-on-phone на совместимых Android. Ставки прозрачны и конкурентны на мелких чеках. Личный счёт минимален относительно PagBank.
Ограничения: нет связки с полноценным личным счётом. Инвестиций нет.
Тарифы: без абонплаты за счёт. Ридер и tap-on-phone — ставка за операцию. Стандартно клиринг на следующий рабочий день.
SumUp против PagBank: SumUp выигрывает простыми мерчант-ставками и глобальным брендом. PagBank — интегрированным личным банкингом.
Итог: выбирайте SumUp, когда нужен только приём мелких карт с предсказуемыми ставками.
7. InfinitePay — лучше для «телефон как терминал»
InfinitePay давит на InfiniteTap: Android с NFC превращается в платёжный терминал. Личная Smart Card платит 1,5% кэшбэка, Pix безлимитный и бесплатный, в том же приложении ссылка на оплату, онлайн-витрина и счета. Физический терминал не обязателен.
Ограничения: телефонный POS требует совместимого Android с NFC. iPhone не поддерживается.
Тарифы: бесплатный счёт. InfiniteTap бесплатен к активации. Ставки за операции по карте. Smart Card без годовой платы.
InfinitePay против PagBank: InfinitePay выигрывает InfiniteTap и 1,5% личного кэшбэка. PagBank — выбором физического железа.
Итог: выбирайте InfinitePay для курьера, фрилансера или pop-up, когда работать должен телефон.
Как принять решение
Для ближайшего обмена «кошелёк + терминал» ставьте Mercado Pago: Point, доходность кошелька и Mercado Livre закрывают большинство сценариев PagBank с другим паттерном апселлов.
Для «только личное», если устали от мерчанта, Nu даёт самое чистое банковское приложение, PicPay — самый гибкий кошелёк с рассрочками, Banco Inter — самую глубокую инвестиционную платформу.
Для мерчанта в первую очередь Stone тянет самые зрелые рельсы, SumUp выигрывает простотой на мелких чеках, InfinitePay — гибкостью «телефон как терминал».
Оставайтесь на PagBank, когда двухцелевая связка — это суть: личный счёт, сберегательный уровень, карта и Point в одном приложении всё ещё редкость на рынке.
FAQ
Какая лучшая альтернатива PagBank? Для кошелька + POS ближе всего Mercado Pago. Для только личного — Nu. Для мерчанта в первую очередь — Stone.
Можно ли держать PagBank и другой кошелёк? Да. Большинство держат два–три финансовых приложения и режут сценарии. Pix между ними бесплатный и мгновенный.
У кого лучше ставки на терминале, чем у PagBank? Stone и InfinitePay на отдельных уровнях конкуривают ниже PagBank. Прогоните ваш объём через калькулятор каждого приложения до смены.
Stone лучше PagBank? Stone лучше при серьёзном объёме и зрелых рельсах. PagBank лучше, когда одному человеку нужны личный счёт и POS в одном аппе.
Можно ли перенести остаток PagBank в другой банк? Да. Pix бесплатный и мгновенный между всеми институтами. После перевода закройте счёт PagBank в настройках.
