Лучшие альтернативы Kredivo в 2026 году (мы протестировали 7)

Kredivo — одно из крупнейших приложений buy now, pay later и личного кредита в Индонезии: лимиты до 50 000 000 IDR и сеть продавцов — Tokopedia, Shopee, Lazada, Tiket.com, IKEA, Erafone и ещё более 10 000 точек. Оплата за 30 дней идёт под 0% без административного сбора — это сильная сторона продукта. Нюанс — длинная рассрочка: ставки начинаются с 1,99% в месяц, а максимальная годовая ставка доходит до 41,51%, а одобрения ужесточаются для более «тонких» кредитных профилей. Если это побуждает вас сравнивать варианты, вот семь альтернатив Kredivo, которые стоит установить.

Почему уходят с Kredivo

• Годовая ставка по рассрочке может достигать 41,51%. Цифра 1,99% в месяц — это нижняя граница; при более длинных сроках или более высоком риске заёмщика годовые ставки заметно выше.
• Решение зависит от проверок. У пользователей со слабым цифровым следом иногда отказ или лимит ниже ожидаемого.
• Срок до 24 месяцев растягивает выплаты. Длинные планы накапливают больше процентов даже при более низкой ежемесячной ставке.
• Оплата за 30 дней работает только если вы действительно платите за 30 дней. Просрочка переводит покупку на рассрочку с процентами.
• Набор продавцов смещён в сторону e-commerce. Офлайн-торговцы и небольшие магазины покрыты менее равномерно, чем QRIS у ShopeePay или офлайн-сеть Atome.

Какое приложение выбрать?

1. Akulaku, если нужен максимально близкий аналог Kredivo. Онлайн-магазин и pay later в Индонезии, на Филиппинах и во Вьетнаме.

2. ShopeePay, если основная площадка — Shopee. SPayLater с рассрочкой 0% в том же приложении.

3. Indodana, если нужен pay later в e-commerce и для путешествий. Лимиты PayLater и кэшбэк у партнёров.

4. Atome, если предпочитаете три платежа длинной рассрочке. Три равных платежа, без процентов у выбранных продавцов.

5. Honest, если нужна виртуальная кредитная карта с QRIS. Лимит в стиле карты и поведение pay later.

6. GoPay, если уже пользуетесь Gojek и Tokopedia. GoPay Later для pay later в суперприложении и GoPay Pinjam для наличных.

7. Kredit Pintar, если нужны чистые денежные займы, а не pay later. Онлайн-наличные на более длинные сроки без привязки к продавцам.

Оставайтесь на Kredivo, если оплата за 30 дней закрывает большую часть сценариев и нужна широкая сеть продавцов в одном приложении. Продукт 0% за 30 дней конкурентоспособен, если вы платите в срок.

Сводная таблица

Приложение	Лучше всего для	Тип продукта	Срок	Ключевая ставка
Akulaku	Аналогичный pay later	Pay later + денежный заём	До 12 месяцев	По уровням
ShopeePay	Покупатели Shopee	Кошелёк + SPayLater	До 24 месяцев	0% на выбранных условиях
Indodana	Pay later в e-commerce	Pay later + кэшбэк	До 12 месяцев	По продавцу
Atome	Схема «три платежа»	Оплата за 3 раза	3 платежа	0% на выбранных
Honest	Виртуальная карта	Карта с QRIS	Револьверная	Как у карты
GoPay	Пользователи Gojek	Кошелёк + pay later	Зависит от плана	Зависит от плана
Kredit Pintar	Чистые денежные займы	Денежный заём	Зависит от плана	По графику OJK

---

1. Akulaku — ближайший аналог Kredivo

Akulaku — ближайший прямой конкурент Kredivo. Приложение сочетает онлайн-маркетплейс с pay later, рассрочкой и денежными займами в Индонезии, на Филиппинах и во Вьетнаме. Пользователи покупают электронику, одежду и товары для дома в приложении в рассрочку или оформляют займы через Akulaku Finance. Лимиты и ставки зависят от профиля и срока; условия видны при оформлении.

Сравнение Kredivo и Akulaku — самое прозрачное в сегменте pay later. У обоих свой каталог, у обоих есть денежные займы, оба под надзором OJK. Akulaku чаще выигрывает промо внутри каталога, Kredivo — шириной сети продавцов.

Плюсы:

• Встроенный маркетплейс и pay later у внешних продавцов
• Денежные займы через Akulaku Finance
• Работа в Индонезии, на Филиппинах и во Вьетнаме
• Регулярные акции в дни крупных распродаж

Минусы:

• Качество каталога не всегда дотягивает до Tokopedia или Shopee
• Годовые ставки и комиссии при регистрации зависят от профиля
• Лучшие условия требуют полного KYC

Стоимость: Приложение бесплатно. Проценты по рассрочке и административные сборы зависят от срока и продукта, раскрываются при регистрации.

Скачать:

2. ShopeePay — лучше для покупателей Shopee с SPayLater

ShopeePay объединяет кошелёк и SPayLater в одном приложении. SPayLater даёт рассрочку 0% на выбранных сроках у продавцов QRIS и при оплате в Shopee; более длинные планы — по более высоким ставкам. Максимальная годовая ставка ограничена 36% — ниже потолка Kredivo в 41,51%. SPinjam от PT Lentera Dana Nusantara — отдельный продукт денежного займа.

Kredivo и ShopeePay различаются выбором продавцов. Kredivo охватывает больше внешних продавцов. ShopeePay сильнее внутри Shopee и у QRIS-продавцов, где доступен SPayLater.

Плюсы:

• Рассрочка SPayLater 0% на выбранных условиях
• Потолок годовой ставки 36%
• Кошелёк и pay later в одном приложении
• Оценка пользователей 4,8 при 56M+ загрузок

Минусы:

• SPayLater начисляет проценты, если не попасть в условия 0%
• Сеть продавцов вне Shopee уже, чем у Kredivo
• Лучшие ставки привязаны к активным заказам в Shopee

Стоимость: Приложение бесплатно. Ставки SPayLater начинаются с 0% на выбранных условиях и дальше растут. Максимальная годовая ставка 36%.

Скачать:

3. Indodana — сильный pay later в e-commerce и путешествиях

Indodana делает ставку на pay later в e-commerce, путешествиях и офлайн-ритейле с периодическими кампаниями кэшбэка у партнёров. В приложении видны лимит, выбор срока и график погашения до покупки; список продавцов охватывает электронику, lifestyle и бронирования в поездках. Indodana лицензирована и находится под надзором OJK.

Kredivo и Indodana близки. У обоих pay later на несколько месяцев. Кэшбэк-акции Indodana могут выигрывать у Kredivo у отдельных продавцов, а Kredivo — по сырой ширине сети.

Плюсы:

• Pay later и кэшбэк у партнёров
• Понятный график погашения до покупки
• Охват e-commerce, путешествий и офлайн-ритейла
• Периодические партнёры с промо 0%

Минусы:

• Лимит и ставка зависят от проверки профиля
• Список продавцов уже, чем у Kredivo
• Акции сосредоточены на избранных партнёрах

Стоимость: Приложение бесплатно. Ставки и сборы по продавцам раскрываются при регистрации.

Скачать:

4. Atome — лучший вариант «оплата тремя частями»

Atome работает по модели pay in 3: покупка делится на три равных платежа — первый при оплате, следующие два с интервалом 30 дней. У выбранных продавцов план идёт под 0% без процентов при своевременной оплате. Сеть охватывает моду, красоту, lifestyle и отдельную электронику в Индонезии и по Юго-Восточной Азии.

Kredivo и Atome — вопрос срока. У Kredivo есть оплата за 30 дней (одним платежом) и более длинные планы на 3–24 месяца с процентами. У Atome — жёсткая схема из трёх платежей, которая ограничивает долг. Atome выигрывает простотой, Kredivo — гибкостью.

Плюсы:

• Три равных платежа
• 0% у выбранных продавцов
• Проще считать погашение, чем при длинной рассрочке
• Охват моды, красоты и lifestyle

Минусы:

• Сеть продавцов меньше, чем у Kredivo
• Срок ограничен тремя платежами
• При пропуске платежа действуют штрафы

Стоимость: Приложение бесплатно. 0% у выбранных продавцов при оплате в срок. Штрафы — по раскрытому графику.

Скачать:

5. Honest — виртуальная кредитная карта с QRIS

Honest предлагает виртуальную кредитную карту с оплатой через QRIS и логикой, близкой к pay later. Пользователи получают револьверный кредит «как у карты» для продавцов QRIS, e-commerce и онлайн-подписок. Продукт ближе к кредитной карте Visa или Mastercard, чем к покупочному pay later у Kredivo: есть платёжный цикл и минимальный платёж вместо фиксированной рассрочки.

Kredivo и Honest — это pay later против виртуальной карты. Kredivo фиксирует срок по каждой покупке при оформлении. Honest даёт револьверную линию: можно погасить полностью или перенести остаток с процентами.

Плюсы:

• Поведение виртуальной карты и поддержка QRIS
• Револьверный кредит вместо планов на каждую покупку
• Подходит для онлайн-подписок
• Кредитор с лицензией OJK

Минусы:

• На остаток по карте начисляются проценты
• Привычка платить только минимум растягивает долг
• Лимит зависит от проверки профиля

Стоимость: Приложение бесплатно. Проценты в стиле карты раскрываются при регистрации. Штрафы — по раскрытому графику.

Скачать:

6. GoPay — для пользователей Gojek с pay later внутри

GoPay в первую очередь кошелёк: pay later — это GoPay Later, денежные займы — GoPay Pinjam. GoPay Later покрывает поездки Gojek и выбранные покупки в Tokopedia и у других продавцов, рассрочка до 12 месяцев. GoPay Pinjam — онлайн-займы до 25 млн IDR и до 183 дней, с регламентом и раскрытием условий в приложении.

Kredivo и GoPay — pay later как продукт против pay later как функции. Лимитная лестница у Kredivo выше, но GoPay упаковывает pay later в то же приложение, что вы уже используете для QRIS и поездок.

Плюсы:

• 100 бесплатных межбанковских переводов в месяц
• GoPay Later для pay later в Gojek и у партнёров
• GoPay Pinjam — займы до 25 млн IDR
• Оценка 4,6 при 93M+ загрузок

Минусы:

• Лимиты GoPay Later и набор продавцов уже, чем у Kredivo
• Займ и pay later проходят отдельные KYC
• Лучшие бонусы завязаны на транзакции Gojek

Стоимость: Приложение бесплатно. Ставки по pay later и займам раскрываются в приложении по правилам OJK.

Скачать:

7. Kredit Pintar — для чистых денежных займов

Kredit Pintar — отдельное приложение для онлайн-денежных займов, не pay later. Продукт — перевод на банковский счёт, условия по графику OJK. Нет привязки к продавцам, нет встроенного каталога и слоя pay later. Задача — прямой доступ к деньгам тем, кому не нужен кредит «на кассе».

Kredivo и Kredit Pintar — pay later против денежного займа. Если вы переключаетесь, потому что нужны деньги на счёте, а не лимит при оплате покупки, Kredit Pintar подходит точнее.

Плюсы:

• Чистый денежный заём на счёт
• Нет зависимости от продавца или маркетплейса
• Условия по графику OJK
• Быстрее получить деньги, чем через pay later, привязанный к покупке

Минусы:

• Нет pay later у продавцов
• Проценты по каждому займу, без опции 0% «за 30 дней»
• Одобрение и лимит зависят от профиля

Стоимость: Приложение бесплатно. Проценты, сборы и сроки раскрываются в приложении по графику OJK.

Скачать:

Частые вопросы

Какая лучшая альтернатива Kredivo?

Akulaku — ближайший аналог: pay later, встроенный каталог и денежные займы. ShopeePay выигрывает внутри экосистемы Shopee за счёт рассрочки SPayLater 0%. Atome — для тех, кто предпочитает схему из трёх платежей длинным срокам.

Kredivo дешевле SPayLater?

Зависит от плана. Оплата за 30 дней в Kredivo — 0% без административного сбора, это обычно выгоднее большинства условий SPayLater. На длинных сроках SPayLater ограничивает максимальную годовую ставку 36% против 41,51% у Kredivo, поэтому SPayLater может быть дешевле на много месяцев у выбранных продавцов.

Можно ли иметь и Kredivo, и альтернативу?

Да. У каждого приложения pay later свой кредитный лимит, поэтому Kredivo можно оставить и параллельно оформить Akulaku, Indodana, Atome или SPayLater. При комбинации планов важно сверять даты платежей: OJK контролирует кредиторов, но заёмщик обязан оставаться платёжеспособным по всем продуктам.

Регулируются ли альтернативы Kredivo?

Да. Akulaku, Indodana, Atome, Honest, продукты pay later и займов GoPay и Kredit Pintar лицензированы и находятся под надзором Управления по финансовым услугам (OJK). Цены, комиссии, годовые ставки и штрафы раскрываются при регистрации по правилам OJK.

Какая самая дёшевая альтернатива Kredivo для pay later?

Для покупочного pay later оплата за 30 дней в Kredivo под 0% и pay in 3 в Atome под 0% у выбранных продавцов — самые дешёвые варианты при своевременной оплате. Условия SPayLater 0% в ShopeePay тоже дают 0% на выбранных рассрочках. После промо все три приложения берут проценты по условиям в приложении.