Почему люди уходят от Atome
- Более низкие потолки кредита, чем говорится. Atome VA PayLater рекламирует лимиты до 20 миллионов Rp, но одобрение при первом обращении часто оказывается намного ниже, а увеличение потолка требует месяцев безупречных платежей.
- Пробелы в сети торговцев на оффлайн-сегменте. Карта Atome работает везде, где принимается Visa, но список партнеров BNPL с дисконтом смещен в сторону онлайна, и индонезийские покупатели, сравнивающие с Kredivo, находят оффлайн-сеть партнеров тоньше.
- Одобрение может занять дни. В заявке на карту указано три дня на предварительную верификацию, но рецензенты сообщают о задержках в пиковые периоды. Для покупателей, ожидающих одобрения Akulaku за пять минут, ожидание неприятно.
- Срок оплаты счета тяжело давит, если растянуть рассрочку. Более длительные 12-месячные сроки сопровождаются процентами, а пропущенные платежи вызывают штрафы за просрочку, которые могут размыть обещание нулевых процентов.
- Два продукта для изучения. Карта Atome и VA PayLater работают по-разному, с отдельными лимитами, отдельными платежами и отдельными требованиями к праву. Разделение запутывает пользователей при первом использовании.
Если это вас побуждает к сравнению, вот 7 альтернатив Atome, которые стоит установить.
Какое приложение вам следует выбрать?
-
Kredivo если вам нужен максимально высокий лимит BNPL и самая широкая оффлайн-сеть торговцев. Наиболее установленный BNPL-бренд в Индонезии.
-
Akulaku если вам нужна быстрое одобрение и встроенный торговый рынок. Одобрение за пять минут и интегрированная корзина.
-
Shopee SPayLater если вы в основном покупаете на Shopee. Самое низкое трение при оформлении заказа внутри самого Shopee.
-
Indodana если вы хотите простую рассрочку без обертки рынка. Чистый поток BNPL с обработкой поддержкой банков.
-
Home Credit если вы хотите рассрочку на кассе для электроники и мотоциклов. Самая сильная сеть пайлатер в магазинах для товаров с высокой стоимостью.
-
Easycash если вам нужен быстрый кредит наличными рядом с BNPL. Личные кредиты с быстрым переводом.
-
GoPayLater если вы находитесь внутри экосистемы Gojek. Лучший вариант для оплаты проездов, еды и счетов в кредит.
Оставайтесь на Atome, если вы цените комбинацию Visa-карты плюс VA PayLater, хотите распределять покупки под 0% процентов в короткий период или часто покупаете у оффлайн-партнеров, принимающих карты Atome Visa. Структура двойного продукта действительно гибкая, если вы используете оба продукта вместе.
Таблица сравнения
| Приложение | Лучше всего для | Макс. лимит | Время одобрения | Бесплатный уровень | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|---|
| Kredivo | Максимальный лимит BNPL | Rp 50,000,000 | В тот же день | 1, 3, 6, 12, 18, 24 месяца | 4.5 |
| Akulaku | Рынок + BNPL | Rp 25,000,000 | Примерно 5 минут | 1 месяц без процентов | 4.5 |
| Shopee SPayLater | Оформление заказа в приложении Shopee | По профилю | Мгновенно при наличии права | 1 месяц | 4.6 |
| Indodana | Чистый поток BNPL | Варьируется | 1-3 дня | 1-12 месяцев | 4.4 |
| Home Credit | Рассрочка на кассе | Выше для проверенного | В тот же день | 6-24 месяца | 4.3 |
| Easycash | Быстрый кредит наличными | Rp 20,000,000 | В тот же день | 91-360 дней | 4.4 |
| GoPayLater | Экосистема Gojek | Ниже | Мгновенно при наличии права | Ежемесячное урегулирование | 4.6 |
1. Kredivo -- максимальный лимит и самая широкая сеть торговцев
Kredivo - это конкурент Atome, который большинство индонезийцев сравнивают в первую очередь. Лимиты одобрения достигают 50 миллионов Rp для проверенных премиум-пользователей, периоды погашения варьируются от 1 до 24 месяцев, а сеть торговцев охватывает более 4000 онлайн и оффлайн партнеров, включая Tokopedia, Shopee, Lazada, Blibli и крупных розничных продавцов. Бесплатный вариант на 30 дней по умолчанию предоставляется большинству пользователей.
Более длительные периоды Kredivo сопровождаются процентами, и повышение кредитного рейтинга может занять несколько месяцев безупречных платежей. Для покупателей, которым нужен единый BNPL с максимально широким охватом, это обычно ответ.
Преимущества:
- Лимит до 50 миллионов Rp для проверенных пользователей
- Более 4000 торговых партнеров
- 30-дневный безпроцентный вариант на короткие сроки
- Рейтинг пользователей 4.5
Недостатки:
- Более длительные периоды сопровождаются процентами
- Повышение лимита зависит от истории использования
- Одобрение может быть медленнее для пользователей без истории
Цены: Без годовой платы. Проценты на более длительные периоды.
Вывод: Выберите Kredivo для максимально высокого лимита и самой широкой сети торговцев. Лучший универсальный BNPL в Индонезии.
2. Akulaku -- рынок плюс BNPL в одном приложении
Akulaku объединяет торговый рынок и линию кредита BNPL в одном интерфейсе. Лимиты PayLater достигают 25 миллионов Rp, одобрение обычно происходит в течение пяти минут для новых пользователей, а встроенная корзина содержит длинный каталог электроники, моды и товаров для дома. Для пользователей Atome, разочарованных задержками одобрения, пятиминутное решение Akulaku - реальная причина для переключения.
Интерфейс смешивает рынок и кредит способами, которые некоторые пользователи считают навязчивыми, а цены на рынке не всегда самые низкие. Полезно, если вам нужно одно приложение для кредита плюс покупка.
Преимущества:
- Одобрение примерно за 5 минут
- Лимит PayLater до 25 миллионов Rp
- Интегрированный рынок и BNPL
- Рейтинг пользователей 4.5
Недостатки:
- Цены на рынке не всегда самые низкие
- Приложение агрессивно продвигает доп. услуги
- Лимиты начинаются низко для новых пользователей
Цены: Безпроцентный первый месяц для выбранных периодов. Проценты после.
Вывод: Выберите Akulaku для быстрого одобрения и кредита плюс покупки в одном приложении. Пропустите, если вам нужны лучшие цены на рынке.
3. Shopee SPayLater -- вариант с наименьшим трением, если вы покупаете на Shopee
SPayLater находится внутри приложения Shopee как способ оплаты при оформлении заказа. Если вы уже покупаете на Shopee, усилие для использования SPayLater составляет один касание на экране оформления заказа. Безпроцентный вариант на 1 месяц для активных пользователей действительно полезен, а более длительные периоды имеют скромные комиссии. Урегулирование происходит ежемесячно через счета SPayLater внутри приложения Shopee.
Подвох в объеме. SPayLater работает на Shopee и у выбранных торговых партнеров, а не как линия кредита BNPL общего назначения, которую вы можете использовать вне экосистемы. Atome и Kredivo побеждают в кроссе-приложения кредита.
Преимущества:
- Наименьшее трение при оформлении заказа внутри Shopee
- 1-месячный безпроцентный вариант для активных пользователей
- Урегулирование связано с Shopee
- Рейтинг пользователей 4.6 (приложение Shopee)
Недостатки:
- Привязано к экосистеме Shopee
- Лимит установлен историей использования Shopee
- Невозможно использовать вне Shopee
Цены: 1-месячный безпроцентный вариант. Более длительные периоды имеют комиссии.
Вывод: Выберите SPayLater, если Shopee - ваше основное приложение для покупок. Пропустите для кроссе-платформенных покупок.
4. Indodana -- чистый поток BNPL с обработкой поддержкой банков
Indodana - это выбор BNPL без излишеств. Приложение фокусируется на рассрочке без обертки рынка. Варианты периодов охватывают 1-12 месяцев, сеть торговцев включает Tokopedia, Bukalapak и оффлайн-партнеров, а поток приложения прямолинейный с обработкой поддержкой банков.
Для покупателей, которые хотят BNPL без алгоритмической ленты покупок, толкающей товары на них, Indodana кажется чище. Лимиты начинаются более скромными, чем Kredivo, и растут через историю погашения.
Преимущества:
- Прямолинейный поток рассрочки
- Обработка поддержкой банков
- Периоды 1-12 месяцев
- Стабильный рост торговых партнеров
Недостатки:
- Более низкие начальные лимиты, чем Kredivo
- Одобрение занимает 1-3 дня
- Ширина торговцев меньше, чем у топ-конкурентов
Цены: Проценты варьируются в зависимости от периода.
Вывод: Выберите Indodana для чистого, без рынка BNPL. Пропустите, если вам нужен максимально высокий лимит сразу.
5. Home Credit -- рассрочка на кассе для крупных покупок
Home Credit - это ветеран пайлатер в Индонезии, сосредоточенный на оффлайне. Самое сильное соответствие - электроника в магазине, мотоциклы и бытовая техника, приобретенные у партнеров розничных торговцев, таких как Erafone, Electronic City, Mitra 10 и избранные мотоциклетные дилеры. Приложение обрабатывает приложение, расписание погашения и загрузку документов в одном потоке.
Онлайн BNPL поддерживается, но кажется вторичным по отношению к сети POS. Для повседневных небольших онлайн-покупок Kredivo и Akulaku быстрее.
Преимущества:
- Самая сильная оффлайн-сеть POS
- Периоды до 24 месяцев на выбранные товары
- Опция кассового кредита рядом с BNPL
- Установленное присутствие в Индонезии
Недостатки:
- Онлайн-поток медленнее, чем цифровые родные конкуренты
- Процентные ставки выше на более длительные периоды
- Тяжелая документация для пользователей при первом использовании
Цены: Проценты варьируются в зависимости от периода и категории продукта.
Вывод: Выберите Home Credit для рассрочки крупных товаров в магазине. Пропустите для быстрого онлайн-оформления.
6. Easycash -- быстрый кредит наличными рядом с BNPL
Easycash больше склоняется к личным кредитам, чем к чистому BNPL, но линия кредита наличными поступает на ваш банковский счет в течение часов и может быть использована у любого торговца. Периоды от 91 до 360 дней подходят для более крупных разовых покупок, а приложение требует только KTP и селфи. Для пользователей Atome, которые время от времени нуждаются в наличных, а не в рассрочке кредита, Easycash заполняет пробел.
Структура затрат выше, чем чистый BNPL. Прочитайте эффективную ставку перед заимствованием.
Преимущества:
- Выплата в тот же день
- Только KTP и селфи приложение
- Кредит наличными, используемый везде
- Рейтинг пользователей 4.4
Недостатки:
- Эффективная ставка выше, чем чистый BNPL
- Потолки лимитов ниже, чем Kredivo
- Не оптимизировано для небольших онлайн-покупок
Цены: Проценты варьируются в зависимости от периода. Раскрыто перед выплатой.
Вывод: Выберите Easycash для быстрого личного кредита наличными. Пропустите, если вам нужен чистый BNPL при оформлении заказа.
7. GoPayLater -- линия кредита для экосистемы Gojek
GoPayLater - это функция кредита, встроенная в приложения Gojek и GoPay. Самый сильный вариант использования - оплата проездов, заказов еды, покупок GoMart и платежей счетов в кредит, урегулирование ежемесячно. Лимиты начинаются ниже, чем приложения BNPL с автономным числом, но трение близко к нулю для пользователей, уже находящихся внутри экосистемы Gojek.
GoPayLater - это не универсальная карта Visa или BNPL при оформлении заказа у торговца. Для покупателей, покупающих на Tokopedia, Shopee или в магазине, это не правильный инструмент.
Преимущества:
- Наименьшее трение внутри Gojek
- Полезно для проездов, еды, счетов в кредит
- Ежемесячное урегулирование
- Рейтинг пользователей 4.6 (приложение Gojek)
Недостатки:
- Привязано к Gojek и GoPay
- Более низкие лимиты, чем приложения BNPL с автономным числом
- Не используется у внешних торговцев
Цены: Без процентов при ежемесячном урегулировании при своевременной оплате. Штрафы за просрочку применяются.
Вывод: Выберите GoPayLater, если Gojek - ваше ежедневное приложение. Пропустите для BNPL общего назначения у торговцев.
